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My home is my castleUn'abitazione di proprietà è probabilmente il più grande investimento che decidete di effettuare in tutta la vostra vita. Dietro ad esso si cela tuttavia ben più di una semplice questione finanziaria: il desiderio di creare per voi e per la vostra famiglia uno spazio di vita particolare e personalizzato. |
Comprare la propria abitazioine in 8 passi
Fase 1 – Interrogarsi sul budget
Quando acquistate un appartamento o una casa, normalmente dovete finanziare il 15-20% del prezzo d'acquisto con mezzi propri. La maggior parte delle persone stipula un'ipoteca per il restante 80-85%. Fate i vostri conti con prudenza. Disponete di mezzi finanziari sufficienti per pagare il prezzo d'acquisto e sostenere tutti gli altri costi – anche quelli futuri? Come regola generale, l'onere (interessi più ammortamento) non dovrebbe superare un terzo del reddito. È inoltre interessante sapere a quale prezzo può essere affittata la casa o l'appartamento desiderato, qualora un domani desideriate subaffittare la vostra abitazione.
Fase 2 – Scegliere l'immobile
Ubicazione
L'ubicazione rappresenta per molte persone il criterio più importante nella scelta di un immobile. I criteri sono molto soggettivi: forse dovete o volete vivere in un certo cantone o in un determinato distretto scolastico, vicino a un lago o a un fiume, oppure attribuite importanza ai servizi e ai mezzi pubblici? Un consiglio: se siete disposti a effettuare spostamenti abbastanza lunghi per recarvi al lavoro, potreste trovare spazi abitativi a prezzi più convenienti.
Tipologia
Quali esigenze deve soddisfare l'immobile? Il numero di locali, la loro dimensione e la pianta dell'abitazione sono adatti ai vostri bisogni? Desiderate una casa con giardino o preferite un appartamento di proprietà? Conviene pensare a lungo termine.
Fase 3 – Visitare l'immobile
Fissate un appuntamento con l'attuale proprietario o chiedete al vostro agente immobiliare di farlo per voi; il proprietario potrà rispondere alle vostre domande sulla casa, sull'appartamento o sul fondo. Inoltre, un notaio dovrebbe chiarire con esattezza la situazione giuridica. Qualora l'immobile si trovi in un altro comune o in un altro cantone, informatevi se possibile sulle condizioni fiscali e su eventuali particolarità.
Fase 4 – Presentare un'offerta
È facile che il venditore fissi volutamente il prezzo d'acquisto a un livello elevato. Per questo motivo, non dovreste accettare subito il primo prezzo indicato ma cercare invece di trattare. Vi consigliamo di basare la vostra offerta su una perizia professionale (fase 5).
Fase 5 – Perizia, stime e situazione giuridica dell'immobile
- È raccomandabile far eseguire una perizia completa dell'immobile: così facendo siete informati nei dettagli su eventuali problemi strutturali, sulle condizioni tecniche dell'immobile, sui costi di un futuro rinnovo o di manutenzione. La perizia ha il suo prezzo, ma può servire all'occorrenza a individuare prima dell'acquisto molti costi indesiderati e inattesi.
- La banca finanziatrice deve conoscere il valore di mercato dell'immobile ed effettua pertanto una sua stima. Talvolta vengono incaricati anche dei periti esterni.
- È opportuno chiarire esattamente la situazione giuridica: spesso i fondi sono gravati da diritti di terzi (p.es. diritto di pegno immobiliare, di passo o di superficie). Potete ottenere un estratto del registro fondiario se potete dimostrare un interesse al riguardo o se l'attuale proprietario è d'accordo. Gli uffici del registro fondiario operano a livello cantonale.
- Il notaio esamina a sua volta la situazione giuridica all'atto della stesura del contratto d'acquisto.
Fase 6 – Predisporre i mezzi finanziari
Alla firma del contratto siete tenuti normalmente a pagare il 15-20% del prezzo d'acquisto. Se non finanziate interamente questo pagamento con mezzi propri, a quella data necessitate inoltre di un'offerta di ipoteca vincolante di un istituto bancario. Alcune banche rilasciano anticipatamente un certificato con la somma concordata per l'ipoteca.
Fase 7 – Stipulazione del contratto con un notaio
Le controparti e la banca ipotecaria incaricano spesso un notaio – in qualità di terza parte indipendente – di garantire il pagamento del prezzo di acquisto a nome del compratore da parte della banca, che in contropartita della somma versata riceve una o più cartelle ipotecarie.
Fase 8 – Trasferirsi nella nuova abitazione
Alcuni elementi da non dimenticare nonostante l'entusiasmo per la nuova casa:
- Verificate le vostre polizze assicurative; l'assicurazione cantonale degli edifici copre soltanto i danni cagionati al vostro immobile, risp. all'edificio; è pertanto consigliabile stipulare un'ulteriore assicurazione per la mobilia domestica.
- Comunicate il vostro nuovo indirizzo a tutti gli uffici pubblici – e naturalmente anche ai vostri contatti privati.
- Pagate regolarmente e puntualmente gli interessi ipotecari. Per farlo nel modo più semplice potete avvalervi di un ordine permanente oppure farvi addebitare automaticamente gli interessi sul conto per mezzo del sistema di addebitamento diretto.
