Addebito diretto (LSV)
Metodo per pagare fatture, affitto, ecc.: il titolare del conto autorizza per iscritto il suo creditore e la banca ad addebitare direttamente sul suo conto gli importi dovuti.
Addebito complessivo
Costi effettivi di un prestito inclusi interessi e spese, generalmente calcolati con periodicità annuale.
Anticipo
Prima tranche di pagamento versata a un'impresa o a una società di finanziamento per l'acquisto di un prodotto o un servizio.
Assegno
Ordine scritto impartito a una banca per il pagamento di una certa somma a una determinata persona. L'assegno deve essere datato e firmato.
Assicurazione
Contratto (detto anche "polizza") con il quale l'assicurato può tutelarsi preventivamente dalle conseguenze di danni. La compagnia di assicurazioni, contro pagamento di un premio mensile o annuale, si impegna ad assumere i costi derivanti dal verificarsi dell'evento assicurato.
Assicurazione sulla vita (AV)
Assicurazione che, in caso di decesso, prevede il versamento agli eredi della somma pattuita. È possibile stipulare anche assicurazioni miste: il capitale assicurato viene versato subito in caso di decesso o alla scadenza in caso di sopravvivenza. Il valore di riscatto delle polizze miste aumenta con l'approssimarsi della scadenza. Una parte dei premi pagati viene accantonata come risparmio in modo da costituire un avere che cresce regolarmente.
Capacità di pagamento
Capacità del mutuatario di far fronte ai suoi impegni finanziari.
Capitale
La parola "capitale" deriva dal latino e significa "ciò da cui le cose discendono; principale". In ambito economico, il capitale indica il denaro investito in un'attività, quindi vincolato a lungo termine, per ottenere un utile.
Carte di debito
A differenza di quanto avviene con le carte di credito, con le carte di debito l’importo viene addebitato sul conto del titolare della carta subito dopo l’acquisto. Sono carte di debito, ad es., la carta Maestro e la PostFinance Card.
Carta di credito
Carta che, mediante presentazione e firma del giustificativo, consente l'acquisto senza contanti di merci e servizi. Non è legata a uno specifico conto bancario e, se necessario, può essere utilizzata senza disporre dell'avere corrispondente, ossia come mezzo per ottenere un credito. Può essere utilizzata negli esercizi convenzionati (p. es. dettaglianti, hotel, ristoranti, imprese di trasporto).
Carte prepaid
A differenza delle carte di debito, una carta prepaid non permette di spendere più di quanto si sia versato in precedenza sulla carta.
Carta Travel Cash
La carta Travel Cash è una carta prepaid, adatta soprattutto alle vacanze. È possibile caricare un importo in Euro, Dollari US o Franchi Svizzeri.
Cashflow (flusso di cassa)
Indicatore di analisi finanziaria che esprime la capacità di un'impresa di generare denaro sull'arco di un determinato periodo (p. es. un anno); si ottiene sommando utile netto, ammortamenti e accantonamenti relativi al periodo interessato.
Centro per le informazioni di credito
Organizzazione che raccoglie e mette a disposizione le informazioni sulla credit history dei mutuatari.
Clearing
Termine derivante dall'inglese "to clear" ("chiarire", "riordinare") che nel linguaggio bancario viene utilizzato come sinonimo di "liquidare". Nell'intento di evitare operazioni di pagamento doppie, le banche liquidano solo il saldo tra prestazioni e controprestazioni.
Codice bancario
Numero di identificazione delle centrali di clearing (p. es. 8: Raiffeisen, 2 e 3: UBS, 4 e 5: CS, ecc.).
Commercio al dettaglio
Vendita diretta al consumatore finale.
Commercio all'ingrosso
Acquisto e vendita di merce in grossi quantitativi.
Commissione
Compenso per una prestazione commisurato all'importo della transazione. Gli operatori di borsa, ad esempio, calcolano una determinata percentuale sul valore delle operazioni di trading effettuate.
Concessione illecita di credito
Prestito di denaro senza effettuare le necessarie verifiche, contro la legge o l'interesse del mutuante.
Consulenza debiti
Consulenza professionale (gratuita o a pagamento) per supportare chi ha problemi nel rimborsare i propri debiti.
Consumatore
Persona che acquista prodotti e servizi per uso personale o comune.
Contabilità
Sistema di registrazione delle transazioni monetarie.
Conto
Servizio offerto dalla banca o dalla posta che consente ai clienti di gestire e investire il proprio denaro. Esistono diversi tipi conto (p. es. conti correnti, privati o di risparmio) che possono essere intestati a una o più persone nonché a una ditta.
Conto corrente
Conto bancario per l'esecuzione di pagamenti, generalmente remunerato con un basso tasso di interesse.
Costi del credito
Tutti i costi connessi con un credito (interessi e commissioni).
Costi fissi
Costi di importo e (generalmente) di periodicità costante.
Credito
Somma messa a disposizione da una persona, azienda o banca per un determinato periodo di tempo contro pagamento di un interesse da parte del mutuatario. Generalmente le banche richiedono una garanzia (copertura) per la somma prestata.
Credito garantito
Credito per il quale il mutuante richiede una garanzia (p. es. titoli) che, per poter coprire adeguatamente il debito, deve avere un valore almeno equivalente alla somma prestata. Se il debitore non è in grado di rimborsare quanto dovuto, il creditore può soddisfare le sue pretese realizzando la garanzia.
Credito in bianco
Credito per il quale il mutuante non richiede garanzie (p. es. titoli) per la somma prestata.
Credito revolving
Credito che, nel periodo concordato, può essere estinto e nuovamente richiesto.
Creditore
Persona fisica o giuridica che vanta un credito nei confronti di un debitore.
Impegno
V. debito.
Imposta di successione
Imposta a carico degli eredi dovuta sul patrimonio di una persona deceduta.
Imposta sul reddito
Imposta sulle entrate personali.
Informazioni di credito (credit history)
Informazioni riguardanti l'utilizzo dei crediti e il comportamento di pagamento di un creditore.
Insolvenza
Incapacità di onorare gli impegni.
Interesse
Indennizzo periodico per l'utilizzo di denaro, pagato da chi beneficia del prestito a chi lo concede. In genere si calcola in percentuale della somma prestata.
Interesse composto
Interesse dell'interesse: nel calcolo degli interessi si considera l'importo originario del prestito più gli interessi già maturati.
Internet banking
Svolgimento di operazioni bancarie via Internet: grazie a software particolari e dati di accesso personali è possibile gestire da casa il proprio conto.
Investimento
La parola investimento deriva dal latino "investire: dotare di veste". Investire denaro significa destinarlo all'acquisto di macchinari, capannoni industriali, impianti e così via, ossia impiegare la liquidità sul lungo periodo in modo redditizio.
Ipoteca
Prestito a lungo termine per il finanziamento di un immobile che funge da garanzia del credito (credito ipotecario).
Partecipazione agli utili
Accordo in base al quale un datore di lavoro trasferisce ai suoi collaboratori una determinata percentuale dell'utile conseguito.
Pensionamento
Congedo ufficiale dalla vita lavorativa per raggiunti limiti di età (la legge prevede attualmente 65 anni per gli uomini e 64 per le donne).
Periodo senza interessi
Periodo in cui non vengono calcolati interessi sul prestito concesso.
PhoneBanking
Esecuzione telefonica di determinate transazioni di conto dopo l'identificazione del cliente.
Pianificazione finanziaria
Fissazione degli obiettivi finanziari ed elaborazione delle misure necessarie per raggiungerli (p.es. budget) in un determinato periodo di tempo.
Pignoramento del salario
Decisione dell'autorità giudiziaria in base alla quale un debito viene estinto prelevando le rate direttamente dal reddito del debitore.
PIN
Personal Identification Number: combinazione segreta di cifre che protegge l'accesso ai dati personali (p. es. avere di conto).
Polizza di versamento
Modulo che consente di effettuare pagamenti a uno specifico destinatario/conto in modo semplice e pratico.
Portafoglio
Titoli in deposito gestiti per conto proprio (p. es. operazioni in proprio di una banca) o di clienti; oppure insieme degli investimenti in titoli di un privato o di un'azienda.
Precetto esecutivo (PE)
Ingiunzione scritta dell'Ufficio esecuzioni e fallimenti di saldare il pagamento insoluto entro 20 giorni o di fare opposizione entro 10 giorni. Il precetto viene iscritto generalmente per 5 anni nel registro delle esecuzioni.
Prelevamento
Ritiro da un conto di una determinata somma di denaro.
Prestito
Concessione di un credito, generalmente e medio/lungo termine, in un'unica soluzione. Il mutuatario effettua la restituzione in rate, che riducono gradualmente il debito residuo.
Prestito obbligazionario
Denaro raccolto dallo stato o da un'impresa presso il pubblico: gli investitori concedono all'emittente delle obbligazioni un prestito con durata fissa che viene remunerato con un tasso d'interesse (costante o variabile).
Prestito per studenti
Prestito per studenti concesso dallo stato o da istituzioni private, generalmente senza interessi.
Programma fedeltà
La maggior parte degli offerenti di carte di credito “premiano” i loro clienti con un sistema di raccolta punti. Quanto più frequente è l’utilizzo della carta, tanti più punti riceve il titolare. Questi punti possono essere in seguito convertiti (ad es. in buoni acquisto, in miglia di volo, ecc.).
Reddito
Entrata monetaria conseguita in un determinato periodo di tempo.
Reddito lordo
Reddito al lordo delle trattenute per le assicurazioni sociali.
Reddito netto
Reddito di un soggetto dopo le detrazioni per i contributi sociali.
Rendimento
Reddito di un investimento, generalmente sull'arco di un anno, espresso in percentuale.
Rifinanziamento
Rimborso di un prestito e contemporanea apertura di un nuovo credito.
Rimborso minimo (rata minima)
Importo minimo di rimborso per un credito (p. es. ogni mese).
Rischio di credito
Elemento decisionale importante per il mutuante: questo parametro, che indica l'affidabilità del debitore, si determina in base alle informazioni di credito e alla situazione attuale del beneficiario.
Ritardo (nei pagamenti)
Mancato rispetto di scadenze di pagamento.
