Non importa se desideriate acquistare una casa dove vivere o trascorrere le vacanze, mantenere invariato il vostro tenore di vita anche dopo il pensionamento o finanziare una formazione prolungata per i vostri figli: risparmiare per il futuro richiede tempo. Cominciate quindi il più presto possibile. E trovate le forme di risparmio più appropriate per consentire al vostro denaro di crescere a sufficienza.

Il ventaglio di soluzioni è molto ampio. Di seguito vi offriamo una prima panoramica delle forme di risparmio e d'investimento. Per informazioni dettagliate sui singoli prodotti, l'ideale è confrontare la documentazione di diverse banche o compagnie assicurative. E fatevi consigliare da uno specialista finanziario.

Forme di risparmio

Fondamentalmente esistono due modi per collocare il vostro denaro: depositarlo su un apposito conto e farlo crescere grazie agli interessi oppure investirlo (p.es. in titoli che offrono un utile). È inoltre possibile distinguere diversi livelli di rischio. Regola generale: quanto più sicura è la forma d'investimento, tanto più contenuto è il tasso d'interesse o il rendimento finale. Ma in compenso anche i potenziali rischi di perdita sono limitati. Le formule seguenti sono elencate proprio in ordine crescente di rischio.

Conti di risparmio

Oltre al normale conto risparmio, ogni banca offre altre varianti individuali di conti che si rivolgono a differenti gruppi target con esigenze e progetti diversi. Esempi classici sono i conti di risparmio per la gioventù e le persone anziane, i conti di risparmio regalo, i conti di risparmio ad interesse crescente o i conti di risparmio con bonus.

Obbligazioni

Il termine "obbligazione" può essere utilizzato in varie accezioni. Nel nostro ambito concreto l'obbligazione è intesa come titolo. Quando la acquistate mettete a disposizione di uno stato, di una banca o di un'industria un determinato importo di denaro per una certa durata. La vostra controparte prende dunque in prestito da voi del denaro (obbligazione); in contropartita vi versa annualmente un interesse (il vostro guadagno) e, alla scadenza, vi rimborsa l'importo prestato.

Fondi d'investimento

I fondi d'investimento funzionano secondo il seguente principio: una società di gestione di fondi raccoglie denaro da diversi clienti emettendo quote di partecipazione. Questi averi della clientela – il patrimonio del fondo – vengono investiti in titoli allo scopo di accrescerne il valore. Per ridurre il rischio essi vengono collocati in diversi valori. Il rischio, rispettivamente le opportunità di guadagno e di perdita, possono variare a seconda dell'orientamento del fondo e della composizione del portafoglio da voi prescelti. Se il patrimonio complessivo del fondo cresce grazie agli utili d'investimento, anche il valore delle vostre quote aumenta e in tal modo avrete quindi centrato il vostro obiettivo. Al contrario, se il patrimonio del fondo diminuisce perdono valore anche le vostre quote.

Azioni

Le azioni figurano tra i titoli più rischiosi – il loro rischio varia a seconda della società in cui investite. Con un'azione acquisite diritti sociali e patrimoniali di una società anonima. L'evoluzione di valore del titolo dipende da vari fattori: l'andamento degli affari della società, il comportamento degli altri azionisti, il clima generale del settore ecc. Ciò implica una certa imprevedibilità di questo tipo di titoli.

Soluzioni previdenziali

Con le soluzioni previdenziali private (3° pilastro) potete accantonare risparmi per gli anni del pensionamento. Fondamentalmente possiamo distinguere tra previdenza libera e vincolata. Nella prima rientrano le forme di risparmio appena illustrate, come anche le assicurazioni sulla vita. La previdenza vincolata comprende invece conti e depositi previdenziali nonché una forma particolare di assicurazione sulla vita. Elemento essenziale: i fondi vincolati possono essere utilizzati solo dopo il pensionamento (e in alcuni casi chiaramente definiti quali p.es. l'acquisto di un'abitazione di proprietà), ma in compenso sono detraibili dal reddito imponibile.

I prodotti previdenziali sono offerti sia dalle banche, sia dalle compagnie di assicurazione.