Acheter un espace habitable
My home is my castle
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Un logement est sans doute le plus grand investissement que vous ferez au cours de votre existence. Cependant, c’est bien plus qu’une affaire financière. Vous créez à cette occasion un espace de vie individuel et particulier, pour vous et votre famille.

Acheter un logement en huit étapes

Etape 1 – la question du budget

Lorsque vous achetez un appartement ou une maison, vous devez habituellement financer 15 à 20% du prix de vente par des fonds propres. Pour les 80 à 85% restants, la plupart des gens sollicitent des hypothèques. Faites vos calculs avec précaution. Avez-vous suffisamment de moyens financiers afin de payer le prix de vente et tous les autres coûts, y compris les coûts futurs? Il est communément admis que la charge (intérêts et remboursement de la dette) ne doit pas dépasser un tiers du revenu. Il est aussi utile de connaître l’échelle des loyers au cas où vous voudriez mettre ce logement en location dans un proche ou lointain avenir.

Etape 2 – choisir le bien foncier

Lieu

Pour de nombreuses personnes, le lieu est le principal critère lors du choix d’un bien foncier. Les critères sont très individuels: peut-être devez-vous ou voulez-vous vivre dans un certain canton ou un certain cercle scolaire, au bord de l’eau, ou avoir accès à un bon réseau de transports publics? Si vous êtes disposé(e) à avoir un trajet plus long pour vous rendre au travail, vous trouverez éventuellement un espace habitable à des prix plus intéressants.

Genre

Quels besoins le bien foncier doit-il couvrir? Le nombre de pièces, la taille des pièces et le plan vous conviennent-ils? Désirez-vous une maison avec jardin ou préférez-vous un appartement en ville? Il vaut la peine de penser à long terme.

Etape 3 – visiter le bien foncier

Fixez, ou faites fixer par votre agent immobilier un rendez-vous avec le propriétaire actuel, qui pourra répondre à vos questions au sujet de la maison, de l’appartement ou du terrain. En outre, un notaire déterminera avec exactitude la situation juridique. Dans le cas où le bien foncier se trouve dans une autre commune ou canton, renseignez-vous au sujet des avantages fiscaux et d’éventuelles spécificités locales.

Etape 4 – faire une offre

Il est tout à fait possible que le vendeur fixe exprès un prix élevé. Vous ne devez donc pas accepter le premier prix indiqué, mais essayer de négocier. Il est recommandé de fonder votre offre sur une expertise professionnelle (étape 5).

Etape 5 – expertises, estimations et situation juridique du bien foncier
  • Il est recommandé de faire dresser une expertise complète du bien foncier. Vous serez ainsi informé(e) dans le détail des problèmes structurels, de l’état technique du bien foncier, des coûts d’une rénovation future ou de l’entretien. Une telle expertise a son prix, mais il se peut que vous découvriez ainsi des coûts indésirables et surprenants avant l’achat.
  • La banque assurant le financement doit connaître la valeur sur le marché du bien foncier et procède donc elle-même à une estimation. Parfois, elle fait également appel à des spécialistes externes.
  • Il est pertinent de se renseigner avec précision au sujet de la situation juridique: souvent, les terrains sont entachés de droits de tiers (p. ex. droit de gage foncier, droit de passage ou de construction). Vous recevez un extrait du registre foncier si vous pouvez justifier d’un intérêt ou si l’ancien propriétaire donne son accord. Les registres fonciers sont cantonaux.
  • Le notaire examine en outre la situation juridique quand le contrat de vente est dressé.

Etape 6 – organiser les moyens financiers

Quand le contrat est signé, vous devez normalement payer 15 à 20% du prix de vente. Dans le cas où vous ne payez pas tout par vos propres moyens, il est nécessaire qu’une banque vous fasse une offre d’hypothèque ferme. De nombreux instituts vous remettent même au préalable un certificat mentionnant le montant convenu de l’hypothèque.

Etape 7 – conclusion du contrat en présence d’un notaire

Les parties au contrat et la banque hypothécaire mandatent souvent un notaire, en tant que partie tierce indépendante, afin de garantir les points suivants: le prix de vente est payé au nom de l’acheteur, et la banque reçoit, en échange du montant versé de l’hypothèque, une ou plusieurs cédules hypothécaires.

Etape 8 – emménager dans son nouveau logement

Quelques points que vous ne sauriez oublier malgré l’enthousiasme que suscite votre nouveau logement:
  • Examinez vos solutions d’assurances. L’assurance immobilière cantonale ne couvre que les dommages de votre bien foncier et du bâtiment. Une assurance ménage supplémentaire est donc recommandée.
  • Indiquez votre nouvelle adresse à tous les services officiels; et bien entendu à vos contacts privés.
  • Payez l'intérêt hypothécaire de manière régulière et ponctuelle. Le moyen le plus simple est de le faire débiter automatiquement de votre compte par le système du recouvrement direct ou de l’ordre permanent.
GEImagination at workstiftung elternsein