MoneyBasics.ch : Glossaire

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Acompte

Premier montant partiel payé à une entreprise ou à une société de financement lors de l’achat d’un produit ou d’un service

Assurance

Contrat commercial (connu sous le nom de police) par lequel l’assuré peut se protéger, par mesure de précaution, contre les sinistres. La compagnie d’assurance s’engage à prendre en charge une grande partie des coûts occasionnés en cas de sinistre, en échange du paiement d'une prime (la plupart du temps mensuelle ou annuelle).

Assurance vie (AV)

Assurance prévoyant un versement aux proches en cas de décès. Il existe également l’AV mixte: en cas de décès, la somme assurée est immédiatement versée, et en cas de vie, elle est versée à l’échéance de la durée de l’assurance. Ce type d’AV a une valeur de rachat en augmentation continuelle. Une partie des primes est épargnée et constitue donc un avoir en augmentation constante.

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Banque de données

Ensemble électronique d’informations auquel les utilisateurs de divers contextes peuvent accéder simplement et rapidement

Banque directe

Réalisation de certaines transactions de compte par téléphone, à condition que le client soit clairement identifié

Banque sur Internet

Réalisation des opérations bancaires via Internet: grâce à des logiciels spéciaux, il est possible de gérer son compte de chez soi avec des données d’accès personnelles

Bénéfice

Le produit dépassant les charges. Le total des produits, déduction faite de tous les frais généraux, donne le bénéfice net.

Biens

Toutes les valeurs pécuniaires et matérielles dont une personne physique ou morale est propriétaire

Budget

Plan financier resp. état comparatif des dépenses et des recettes d'une personne, d’une famille, d’une entreprise ou d’un Etat, est établi en règle générale pour une période d’un mois ou d'un an

Bulletin de versement

Bulletin permettant l’affectation simple du paiement au bénéficiaire resp. compte correct

Bureau de récupération de créances

Entreprise spécialisée dans le recouvrement de créances en souffrance: un créancier charge le bureau de récupération de créances de recouvrer auprès du débiteur les montants encore non payés.

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Capital

Capital vient de l’italien "capitale" et signifie "montant principal". Au sens économique, on entend par ce terme l’argent qui est investi dans une entreprise et doit produire des bénéfices. Il s’agit d’argent engagé sur le long terme.

Carence du débiteur

Incapacité de l’emprunteur à honorer ses engagements financiers

Carte de débit

Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit impliquent un débit immédiat du compte du titulaire de la carte en cas d’achat. Les cartes Maestro et PostFinance Card sont par exemple des cartes de débit.

Carte de compte

Moyen de paiement lié à un compte bancaire pour le paiement par carte et le retrait d’argent aux distributeurs de billets. La carte n’a pas de fonction de crédit, c’est-à-dire qu’en principe, elle n’est utilisable qu’avec un avoir sur le compte.

Carte de crédit

Carte qui, lorsqu’elle est présentée et accompagnée d’une signature sur la facture, permet l’achat sans argent liquide de marchandises et de services. Elle n’est pas liée à un compte bancaire particulier et peut le cas échéant être mise en œuvre sans avoir correspondant, c’est-à-dire comme un crédit. La carte de crédit est utilisable auprès des entreprises sous contrat affiliées à l’organisation de carte de crédit correspondante (p. ex. entreprises du commerce de détail, hôtels, restaurants, entreprises de transport).

Carte Prepaid

Contrairement aux cartes de débit, les cartes Prepaid ne permettent pas de dépenser d’avantage d’argent qu’il n’en a été versé au préalable sur la carte.

Carte Travel Cash

La carte Travel Cash est une carte Prepaid destinée avant tout aux vacanciers. Elle peut être chargée d’un montant en Euros, Dollars US ou Francs suisses.

Caution

Voir Garant de la caution

Charge totale

Coûts effectifs d’un prêt, intérêts et frais compris, la plupart du temps calculés sur un an
Chèque Instruction écrite à la banque enjoignant à payer un certain montant à une certaine personne. Un chèque doit être daté et signé.

Clearing

En français "clarifier": dans les opérations bancaires, on entend par cela "compenser". Les paiements superflus entre les banques doivent être évités, donc effectivement, seuls les soldes des créances et créances en retour sont imputés.

Code banque

Dans le clearing bancaire, chaque centrale de clearing est repérée par un numéro, p. ex. 8 pour Raiffeisen, 2 et 3 pour UBS, 4 et 5 pour CS, etc. Ce numéro est appelé code banque.

Commerce de détail

Vente directe au consommateur final

Achat et vente de marchandises en grandes quantités

Commission

Acquittement d’une prestation portant sur le montant du capital d’une transaction. Par exemple, les agents de change facturent un certain pourcentage de la valeur de la transaction commerciale opérée comme commission.

Comptabilité

Système de saisie de transactions monétaires

Compte

Service de la banque ou de la Poste permettant à des clients de gérer et de placer leur argent. Il existe de nombreuses formes de comptes, par exemple les comptes courants, les comptes privés ou les comptes d'épargne. Un compte peut être ouvert au nom d’une personne ou de plusieurs titulaires de comptes ainsi qu’au nom d'entreprises.

Compte courant

Compte bancaire à taux d’intérêt généralement bas pour l’exécution de paiements

Conseil en matière de dettes

Conseil professionnel assistant les personnes ayant des problèmes de dettes; est payant ou gratuit

Consommateur

Personne qui achète des produits et services pour son usage personnel ou général

Cotisation annuelle des cartes de crédit

Le montant de la cotisation annuelle des cartes de crédit varie d’un émetteur de carte à l’autre. La cotisation annuelle varie suivant l’émetteur de la carte, le type de carte (or ou argent) et les prestations offertes par celle-ci. Certaines cartes de crédit sont gratuites et n’ont pas de cotisation annuelle.

Coûts fixes

Coûts immuables, la plupart du temps récurrents

Créancier

Personne physique ou morale à laquelle revient l’argent d’un débiteur

Crédit

Somme d’argent mise à la disposition d’une personne, d’une entreprise ou d’une banque pour une période déterminée. En échange de la remise de cette somme d’argent, le bénéficiaire doit payer une rémunération, le taux d’intérêt. La plupart du temps, il doit également remettre à la banque une sûreté à titre de garantie de la somme d’argent empruntée (couverture).

Crédit garanti

Crédit pour lequel le prêteur exige une sûreté (p. ex. des titres) correspondant au montant emprunté. La sûreté doit avoir au moins la même valeur que le montant emprunté afin de couvrir le crédit. Si le bénéficiaire du crédit ne peut pas rembourser le crédit, le créancier peut mettre en valeur la sûreté.

Crédit non garanti

Crédit pour lequel le prêteur n’exige aucune sûreté (p. ex. des titres) correspondant au montant emprunté.

Crédit renouvelable

Crédit remboursé pendant la période convenue et pouvant être de nouveau demandé

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Découvert

Accord par lequel la banque permet à un client, en échange du paiement d’un intérêt, de retirer temporairement plus d’argent du compte que ce qui s'y trouve; il s’agit d’une forme de crédit. Souvent le cas pour les comptes courants.

Demeure

Ne pas payer quelque chose à la date convenue

Dette

Argent qu’une personne doit encore payer à quelqu'un d'autre mais qu'elle n'a pas encore payé

Distributeur automatique de billets

Terminal clients automatisé destiné au retrait d’argent ou à l’exécution de transactions bancaires, également appelé Bancomat

Diversification

Stratégie d’investissement visant à réduire les risques en combinant plusieurs placements

Dividende

Une action représente notamment des droits patrimoniaux relativement à une société anonyme. Si celle-ci génère un bénéfice net, l'actionnaire a droit à une part de celui-ci, à hauteur de la valeur nominale de l’action. Cette part est appelée dividende.

Droit de gage

Droit légal d’un créancier de prendre possession de biens du débiteur à titre de sûreté pour le montant dû. Par la vente forcée de ces biens, il peut couvrir le montant dû si le débiteur ne le rembourse pas.