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AnticiperBon nombre de personnes apprécient l'instant présent et c’est une bonne chose. En matière d’avenir financier, il vaut cependant la peine d’anticiper de temps à autre. |
Souhaitez-vous acheter un jour une maison ou une résidence secondaire, conserver votre niveau de vie même après votre départ à la retraite ou permettre à vos enfants de faire de longues études? Epargner pour l’avenir prend du temps, ne tardez donc pas à prendre les dispositions nécessaires. Et trouvez les formes d’épargne permettant à votre argent de fructifier suffisamment.
L’offre de solutions d’épargne est très large. Vous trouverez ici un premier aperçu des formes d’épargne et de placement. Pour des informations plus détaillées sur les produits, nous vous conseillons de comparer les documents des différentes banques ou assurances. Demandez aussi conseil auprès de spécialistes financiers.
Formes d’épargne
En principe, deux types de placement d'argent sont largement répandus: le compte particulier produisant des intérêts ou l’investissement (p. ex. dans des titres susceptibles de générer un bénéfice). En outre, on peut distinguer plusieurs niveaux de risques. Règle de base: plus la forme de placement est sûre, plus le taux d'intérêt ou le rendement final est bas. Cependant, les risques de pertes possibles sont limités. Les formes d'épargne suivantes sont donc classées par degré de risque (croissant).
Comptes d’épargne
Outre le compte d'épargne ordinaire, chaque banque propose des variantes individuelles de comptes d'épargne qui s'adressent à différents groupes cibles ayant des besoins distincts. Il s'agit par exemple des comptes d'épargne pour les jeunes et les personnes âgées, du compte d'épargne cadeau, du compte d'épargne à échelles d'intérêts ou du compte d'épargne à prime.
Obligations
Le terme «obligation» est utilisé dans de nombreux sens: ici, on pense concrètement à l’obligation d’emprunt, qui est un titre. Quand vous achetez une obligation, vous fournissez à l’Etat, à une banque ou à une entreprise industrielle un montant d’argent pour une certaine durée. Votre vis-à-vis vous emprunte donc de l’argent (emprunt). En contrepartie, vous percevez chaque année un intérêt qui est votre gain. Et à la fin de la durée, l’Etat ou l’entreprise vous rembourse le montant prêté.
Fonds de placement
Le principe du fonds de placement fonctionne de la manière suivante: une société de fonds récolte de l'argent auprès de différents clients en émettant des certificats de participation. Ces fonds de clients, qui constituent l'avoir du fonds, sont placés dans des titres, l'objectif étant de les faire fructifier. Pour réduire le risque, on investit dans plusieurs valeurs de placement. Selon l'orientation du fonds et la composition des placements choisis, le risque et les opportunités de bénéfices ou de pertes peuvent varier. Vous optez pour un fond à risque faible ou élevé. Lorsque l'avoir total du fonds augmente grâce aux bénéfices, la valeur des certificats de participation grimpe également: c'est votre objectif en tant que client. A l'opposé, la valeur de vos parts de fonds diminue quand l'avoir du fonds se réduit.
Actions
Les actions font partie des titres relativement risqués, selon l’entreprise dont vous acquérez des participations. Lorsque vous achetez des actions, elles vous donnent des droits d’adhésion et de patrimoine sur une société anonyme. La manière dont la valeur de votre action évolue dépend de divers facteurs: marche des affaires de l’entreprise, comportement des autres actionnaires, atmosphère générale de la branche, etc. Ce type de titre est relativement volatil.
Solutions de prévoyance
Avec les solutions de prévoyance privée (3e pilier), vous faites des économies pour la période suivant le départ en retraite. On distingue prévoyance libre et liée. La prévoyance libre compte aussi bien les formes d'épargne susmentionnées que les assurances-vie. La prévoyance liée intègre les comptes de prévoyance, les dépôts de prévoyance et une forme spéciale d'assurance-vie. Le point décisif est que vous ne pouvez disposer de l'argent lié qu'après votre départ à la retraite (et dans des cas exceptionnels clairement définis, comme p. ex. l'achat d'une propriété). En échange, vous avez le droit de déduire des impôts les montants versés sur votre 3e pilier.
Des produits de prévoyance sont vendus à la fois par les banques et par les assurances.
L’offre de solutions d’épargne est très large. Vous trouverez ici un premier aperçu des formes d’épargne et de placement. Pour des informations plus détaillées sur les produits, nous vous conseillons de comparer les documents des différentes banques ou assurances. Demandez aussi conseil auprès de spécialistes financiers.
Formes d’épargne
En principe, deux types de placement d'argent sont largement répandus: le compte particulier produisant des intérêts ou l’investissement (p. ex. dans des titres susceptibles de générer un bénéfice). En outre, on peut distinguer plusieurs niveaux de risques. Règle de base: plus la forme de placement est sûre, plus le taux d'intérêt ou le rendement final est bas. Cependant, les risques de pertes possibles sont limités. Les formes d'épargne suivantes sont donc classées par degré de risque (croissant).
Comptes d’épargne
Outre le compte d'épargne ordinaire, chaque banque propose des variantes individuelles de comptes d'épargne qui s'adressent à différents groupes cibles ayant des besoins distincts. Il s'agit par exemple des comptes d'épargne pour les jeunes et les personnes âgées, du compte d'épargne cadeau, du compte d'épargne à échelles d'intérêts ou du compte d'épargne à prime.
Obligations
Le terme «obligation» est utilisé dans de nombreux sens: ici, on pense concrètement à l’obligation d’emprunt, qui est un titre. Quand vous achetez une obligation, vous fournissez à l’Etat, à une banque ou à une entreprise industrielle un montant d’argent pour une certaine durée. Votre vis-à-vis vous emprunte donc de l’argent (emprunt). En contrepartie, vous percevez chaque année un intérêt qui est votre gain. Et à la fin de la durée, l’Etat ou l’entreprise vous rembourse le montant prêté.
Fonds de placement
Le principe du fonds de placement fonctionne de la manière suivante: une société de fonds récolte de l'argent auprès de différents clients en émettant des certificats de participation. Ces fonds de clients, qui constituent l'avoir du fonds, sont placés dans des titres, l'objectif étant de les faire fructifier. Pour réduire le risque, on investit dans plusieurs valeurs de placement. Selon l'orientation du fonds et la composition des placements choisis, le risque et les opportunités de bénéfices ou de pertes peuvent varier. Vous optez pour un fond à risque faible ou élevé. Lorsque l'avoir total du fonds augmente grâce aux bénéfices, la valeur des certificats de participation grimpe également: c'est votre objectif en tant que client. A l'opposé, la valeur de vos parts de fonds diminue quand l'avoir du fonds se réduit.
Actions
Les actions font partie des titres relativement risqués, selon l’entreprise dont vous acquérez des participations. Lorsque vous achetez des actions, elles vous donnent des droits d’adhésion et de patrimoine sur une société anonyme. La manière dont la valeur de votre action évolue dépend de divers facteurs: marche des affaires de l’entreprise, comportement des autres actionnaires, atmosphère générale de la branche, etc. Ce type de titre est relativement volatil.
Solutions de prévoyance
Avec les solutions de prévoyance privée (3e pilier), vous faites des économies pour la période suivant le départ en retraite. On distingue prévoyance libre et liée. La prévoyance libre compte aussi bien les formes d'épargne susmentionnées que les assurances-vie. La prévoyance liée intègre les comptes de prévoyance, les dépôts de prévoyance et une forme spéciale d'assurance-vie. Le point décisif est que vous ne pouvez disposer de l'argent lié qu'après votre départ à la retraite (et dans des cas exceptionnels clairement définis, comme p. ex. l'achat d'une propriété). En échange, vous avez le droit de déduire des impôts les montants versés sur votre 3e pilier.
Des produits de prévoyance sont vendus à la fois par les banques et par les assurances.
