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My home is my castleEin eigenes Heim ist womöglich die grösste Investition, für die Sie sich in Ihrem Leben entscheiden. Dahinter steckt jedoch viel mehr als nur eine finanzielle Angelegenheit: Sie möchten Ihrer Familie und sich einen besonderen, individuellen Lebensraum schaffen. |
Eigenheim kaufen in 8 Schritten
Schritt 1 – Die Budgetfrage stellen
Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, müssen Sie üblicherweise 15-20% des Kaufpreises aus eigenen Mitteln finanzieren. Die meisten Leute nehmen für die restlichen 80-85% Hypotheken auf. Kalkulieren Sie vorsichtig. Haben Sie genügend finanzielle Mittel, um den Kaufpreis und alle anderen Kosten – auch zukünftige – zu bezahlen? Als Faustregel sollte die Belastung (Zins- plus Amortisationszahlungen) einen Drittel des Einkommens nicht übersteigen. Interessant ist es zudem zu wissen, für wie viel Geld das gewünschte Haus oder die Wohnung vermietet werden könnte, falls Sie Ihr Heim später einmal untervermieten möchten.
Schritt 2 – Die Liegenschaft auswählen
Ort
Der Ort ist für viele Leute das wichtigste Kriterium bei der Wahl einer Liegenschaft. Die Kriterien sind sehr individuell: Vielleicht müssen oder wollen Sie in einem bestimmten Kanton oder Schulbezirk leben, am Wasser wohnen oder Sie legen Wert auf einen guten Anschluss an die öffentlichen Verkehrsmittel? Ein Tipp: Wenn Sie bereit sind, einen längeren Arbeitsweg in Kauf zu nehmen, finden Sie möglicherweise Wohnraum zu günstigeren Preisen.
Art
Welche Bedürfnisse soll die Liegenschaft abdecken? Stimmen die Anzahl Zimmer, die Grösse der Zimmer und der Grundriss für Sie? Möchten Sie ein Haus mit Garten oder bevorzugen Sie eine Eigentumswohnung? Es lohnt sich, langfristig zu denken.
Schritt 3 – Die Liegenschaft besichtigen
Vereinbaren Sie oder Ihr Immobilienmakler einen Termin mit dem aktuellen Eigentümer, der Ihnen Fragen über das Haus, die Wohnung oder das Grundstück beantworten kann. Weiter sollte ein Notar die rechtliche Situation genau abklären. Falls sich die Liegenschaft in einer anderen Gemeinde oder in einem anderen Kanton befindet, erkundigen Sie sich mit Vorteil nach den Steuerkonditionen und allfälligen Besonderheiten.
Schritt 4 – Ein Angebot machen
Es ist gut möglich, dass der Verkäufer den Kaufpreis bewusst hoch ansetzt. Sie sollten den erstgenannten Preis deshalb nicht gleich akzeptieren, sondern zu verhandeln versuchen. Es empfiehlt sich, Ihr Angebot auf ein professionelles Gutachten zu stützen (Schritt 5).
Schritt 5 – Gutachten, Schätzungen und die Rechtslage der Liegenschaft
Schritt 1 – Die Budgetfrage stellen
Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, müssen Sie üblicherweise 15-20% des Kaufpreises aus eigenen Mitteln finanzieren. Die meisten Leute nehmen für die restlichen 80-85% Hypotheken auf. Kalkulieren Sie vorsichtig. Haben Sie genügend finanzielle Mittel, um den Kaufpreis und alle anderen Kosten – auch zukünftige – zu bezahlen? Als Faustregel sollte die Belastung (Zins- plus Amortisationszahlungen) einen Drittel des Einkommens nicht übersteigen. Interessant ist es zudem zu wissen, für wie viel Geld das gewünschte Haus oder die Wohnung vermietet werden könnte, falls Sie Ihr Heim später einmal untervermieten möchten.
Schritt 2 – Die Liegenschaft auswählen
Ort
Der Ort ist für viele Leute das wichtigste Kriterium bei der Wahl einer Liegenschaft. Die Kriterien sind sehr individuell: Vielleicht müssen oder wollen Sie in einem bestimmten Kanton oder Schulbezirk leben, am Wasser wohnen oder Sie legen Wert auf einen guten Anschluss an die öffentlichen Verkehrsmittel? Ein Tipp: Wenn Sie bereit sind, einen längeren Arbeitsweg in Kauf zu nehmen, finden Sie möglicherweise Wohnraum zu günstigeren Preisen.
Art
Welche Bedürfnisse soll die Liegenschaft abdecken? Stimmen die Anzahl Zimmer, die Grösse der Zimmer und der Grundriss für Sie? Möchten Sie ein Haus mit Garten oder bevorzugen Sie eine Eigentumswohnung? Es lohnt sich, langfristig zu denken.
Schritt 3 – Die Liegenschaft besichtigen
Vereinbaren Sie oder Ihr Immobilienmakler einen Termin mit dem aktuellen Eigentümer, der Ihnen Fragen über das Haus, die Wohnung oder das Grundstück beantworten kann. Weiter sollte ein Notar die rechtliche Situation genau abklären. Falls sich die Liegenschaft in einer anderen Gemeinde oder in einem anderen Kanton befindet, erkundigen Sie sich mit Vorteil nach den Steuerkonditionen und allfälligen Besonderheiten.
Schritt 4 – Ein Angebot machen
Es ist gut möglich, dass der Verkäufer den Kaufpreis bewusst hoch ansetzt. Sie sollten den erstgenannten Preis deshalb nicht gleich akzeptieren, sondern zu verhandeln versuchen. Es empfiehlt sich, Ihr Angebot auf ein professionelles Gutachten zu stützen (Schritt 5).
Schritt 5 – Gutachten, Schätzungen und die Rechtslage der Liegenschaft
- Es empfiehlt sich, ein umfassendes Gutachten über die Liegenschaft erstellen zu lassen. Sie sind dadurch detailliert informiert über strukturelle Probleme, den technischen Zustand der Liegenschaft, die Kosten für eine zukünftige Renovation oder den Unterhalt. Ein solches Gutachten hat seinen Preis, kann Ihnen jedoch unter Umständen einige unerwünschte und überraschende Kosten vor dem Kauf aufdecken.
- Die finanzierende Bank muss den Marktwert der Liegenschaft kennen und führt daher selber eine Schätzung durch. Manchmal werden auch externe Schätzer beauftragt.
- Es ist sinnvoll, die rechtlichen Gegebenheiten genau abzuklären: Oft sind Grundstücke mit Rechten Dritter belastet (z.B. Grundpfandrecht, Weg- oder Baurecht). Sie erhalten einen Auszug aus dem Grundbuch, wenn Sie ein Interesse darlegen können oder der bisherige Eigentümer einverstanden ist. Die Grundbuchämter sind auf kantonaler Ebene angesiedelt.
- Der Notar prüft die Rechtslage zusätzlich, wenn der Kaufvertrag aufgesetzt wird.
Schritt 6 – Die finanziellen Mittel organisieren
Wenn der Vertrag unterzeichnet wird, müssen Sie normalerweise 15-20% des Kaufpreises bezahlen. Falls Sie nicht alles aus eigenen Mitteln bezahlen, brauchen Sie zu diesem Zeitpunkt eine verbindliche Hypothekar-Offerte einer Bank. Manche Institute stellen Ihnen sogar im Vorfeld ein Zertifikat mit der vereinbarten Hypothekarsumme aus.
Schritt 7 – Vertragsabschluss unter Beizug eines Notars
Die Vertragsparteien und die Hypothekarbank beauftragen häufig einen Notar als unabhängige dritte Partei, um folgende Punkte zu gewährleisten: Der Kaufpreis wird im Namen des Käufers bezahlt, und die Bank erhält im Gegenzug zur ausbezahlten Hypothekarsumme einen oder mehrere Schuldbrief(e).
Schritt 8 – Einzug ins neue Heim
Ein paar Punkte, die Sie trotz der Begeisterung über Ihr neues Heim nicht vergessen sollten:
Wenn der Vertrag unterzeichnet wird, müssen Sie normalerweise 15-20% des Kaufpreises bezahlen. Falls Sie nicht alles aus eigenen Mitteln bezahlen, brauchen Sie zu diesem Zeitpunkt eine verbindliche Hypothekar-Offerte einer Bank. Manche Institute stellen Ihnen sogar im Vorfeld ein Zertifikat mit der vereinbarten Hypothekarsumme aus.
Schritt 7 – Vertragsabschluss unter Beizug eines Notars
Die Vertragsparteien und die Hypothekarbank beauftragen häufig einen Notar als unabhängige dritte Partei, um folgende Punkte zu gewährleisten: Der Kaufpreis wird im Namen des Käufers bezahlt, und die Bank erhält im Gegenzug zur ausbezahlten Hypothekarsumme einen oder mehrere Schuldbrief(e).
Schritt 8 – Einzug ins neue Heim
Ein paar Punkte, die Sie trotz der Begeisterung über Ihr neues Heim nicht vergessen sollten:
- Prüfen Sie Ihre Versicherungslösungen. Die kantonale Gebäudeversicherung deckt nur Schäden an Ihrer Liegenschaft bzw. am Gebäude ab. Eine zusätzliche Hausratversicherung ist deshalb empfehlenswert.
- Geben Sie Ihre neue Adresse allen amtlichen Stellen bekannt – und natürlich Ihren privaten Kontakten.
- Bezahlen Sie den Hypothekarzins regelmässig und pünktlich. Der einfachste Weg ist, Ihr Konto automatisch mittels Lastschriftverfahren oder Dauerauftrag zu belasten.
