Bei einem Kredit stellt Ihnen jemand Geld zur Verfügung, das Sie zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen.
Der Begriff Kredit stammt vom lateinischen credere "glauben" und creditum "das auf Treu und Glauben Anvertraute". Eine genaue Definition kann man zum Beispiel einem Online-Bankfachwörterbuch entnehmen:
Kredit
„Geldsumme, die von einer Person, einem Unternehmen oder einer Bank für eine bestimmte Zeit zur Verfügung gestellt wird. Für die Überlassung dieser Geldsumme muss der Begünstigte ein Entgelt, genannt Zins, zahlen. Meistens muss er der Bank als Garantie für die ausgeliehene Geldsumme auch eine Sicherheit geben. Diese nennt man „Deckung“ (Quelle SVRB Bankfach-Glossar). Dass diese Deckung wegfällt und die Zinsen entsprechend höher sind, ist typisch für den Konsumkredit.
Warum einen Kredit aufnehmen?
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, gehen Sie eine längerfristige Verpflichtung ein – beim Konsumkredit im Vertrauen darauf, dass sich Ihr Haushaltsbudget während der Laufzeit des Kredits nicht verschlechtern wird. Sie bezahlen einen Zuschlag – bis zu 15% Zins pro Jahr. Überlegen Sie sich deshalb genau, ob Sie das Risiko eingehen können und diesen Schritt tun möchten.
In gewissen Situationen kann es nützlich sein, Kreditleistungen in Anspruch zu nehmen. Vor allem in drei Fällen:
- Sie planen eine grössere Anschaffung, die Sie nicht vollständig und in einem Mal aus eigenen Mitteln finanzieren können. Wichtigstes Beispiel: der Hauskauf.
- Sie möchten eine Aus- oder Weiterbildung absolvieren.
- Aus einem nicht vorhersehbaren Grund erleben Sie eine finanziell schwierige Zeit und sind zur Überbrückung auf geliehenes Geld angewiesen.
Am billigsten kommt es allerdings, wenn Ihre Angehörigen oder jemand aus dem Freundeskreis Ihnen unter die Arme greift. In zwei Fällen ist es sicher nicht empfehlenswert, einen Konsumkredit aufzunehmen.
- Wenn Ihr Budget nach der Kreditaufnahme kaum mehr Spielraum für Unvorhergesehenes haben würde.
- Wenn sich heute schon abzeichnet, dass sich Ihr Budget während der Laufzeit des Kredits verschlechtern wird – beispielsweise weil ein Kind zur Welt kommen wird oder weil Sie pensioniert werden.
Sicherheiten für Kredite
Je nach Kredit werden unterschiedliche Sicherheiten oder Deckungen verlangt. Eine Möglichkeit ist, dass Sie bei der Bank oder beim Finanzierungsinstitut ein Pfand hinterlegen: eine Lebensversicherungspolice, Wertpapiere (wie Aktien und Obligationen), Schmuck usw. Wenn Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen aus dem Kredit nicht erfüllen, kann die Bank das Pfand verkaufen.
Unter Umständen verlangt das Kreditinstitut, dass eine finanzkräftige Person eine Bürgschaft eingeht: Diese erklärt sich bereit, im Notfall Ihren Kredit zu bezahlen. Sehr verbreitet ist die Verabredung der Solidarhaftung: Beide Kreditnehmer versprechen dem Finanzierungsinstitut die vollständige Begleichung der Schuld. Die Bank bezahlt einmal den Kredit aus und erhält dafür zwei (oder mehr) Rückzahlungsverpflichtungen; selbstverständlich darf sie den Kredit unter dem Strich nur einmal einkassieren.
Falls diese Mittel versagen oder gar keine Sicherheiten vereinbart wurden, kommt die unangenehme Variante zum Zug: Der Kreditgeber wird Sie betreiben und kann Sie vor Gericht ziehen, um sein Geld zurück zu erhalten.
Bei Problemen: Die Schuldenberatungsstelle kontaktieren
Wenden Sie sich an eine Schuldenberatungsstelle, wenn Sie Probleme mit der Rückzahlung eines Konsumkredits haben. Hier wird untersucht, ob der Kredit dem geltenden Recht entspricht. Wenn möglich handelt die Fachstelle Zahlungserleichterungen für Sie aus.
Weitere Informationen
ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation)
IKO (Informationsstelle für Konsumkredit)
Verein Schuldensanierung Bern
