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Breite Angebotspalette Hypothek ist nicht gleich Hypothek. Es stehen Ihnen verschiedene Modelle zur Auswahl. |
Festhypothek
Eine Hypothek mit unveränderlichem Zinssatz und vertraglich festgesetzter Laufzeit: Eine gute Möglichkeit für Personen, die gerne wissen, was auf sie zukommt und ihre Finanzen soweit wie möglich längerfristig planen möchten.
Vorteile
Eine Hypothek mit unveränderlichem Zinssatz und vertraglich festgesetzter Laufzeit: Eine gute Möglichkeit für Personen, die gerne wissen, was auf sie zukommt und ihre Finanzen soweit wie möglich längerfristig planen möchten.
Vorteile
- Die Stabilität des Zinssatzes beziehungsweise der monatlichen Zahlungen erlaubt Ihnen, finanziell genau zu planen.
- Die Festhypothek schützt Sie während der Laufzeit der Hypothek vor dem Risiko, dass der Hypothekarzins plötzlich erhöht wird – sie ist also sehr sicher.
Nachteile
- Falls die Hypothekarzinsen allgemein sinken, profitieren Sie nicht davon.
- Normalerweise kann man die Hypothek nur gegen Gebühr vor dem Ende der Laufzeit zurückzahlen.
Variable Hypothek
Diese Hypothek hat einen variablen Zins und auch keine feste Laufzeit. Wenn Sie mit einer Senkung der Hypothekarzinsen rechnen und nichts gegen eine eher kurzfristige Budgetplanung haben, ist das ein geeignetes Modell für Sie.
Vorteile
- Wenn die Schweizer Marktzinsen fallen, macht Ihre Hypothek diese Entwicklung mit.
- Flexible Budgetplanung: Die monatliche Belastung kann sinken, und Sie haben die Möglichkeit, die Hypothek zurückzuzahlen, sobald das Geld dafür vorhanden ist.
Nachteile
- Es ist unsicher, wie sich die Hypothekarzinsen entwickeln werden. Falls sie steigen, wird auch Ihre Hypothek teurer.
- Dieses Modell macht eine exakte Planung Ihrer Finanzen schwierig
Geldmarkt-basierte LIBOR Hypothek
Wenn der Zinssatz Ihrer Hypothek auf dem LIBOR-Geldmarktsatz basiert (London Interbank Offered Rate), ist er in der Regel tiefer als bei anderen Hypotheken und volatil: Das heisst, er verändert sich kurzfristig bzw. wechselt quartalsweise oder halbjährlich.
Vorteile
- Wenn der internationale Markt tiefere Zinsen als der Schweizer Durchschnitt bietet, profitieren Sie davon, weil auch Ihr Hypothekarzins sinkt.
Nachteile
- Der LIBOR-Satz ist instabil – es ist schwer einzuschätzen, wie er sich entwickeln wird. Falls er steigt, wird auch Ihre Hypothek teurer.
- Dieses Modell macht eine exakte Planung Ihrer Finanzen schwierig.
Gemischte Form
Es gibt auch gemischte Hypotheken, die Eigenschaften von Fest- und variabler Hypothek kombinieren, zum Beispiel eine LIBOR Hypothek, bei der man den höchsten und tiefsten Zinssatz begrenzen kann.
Hypothek mit direkter Amortisation
Die monatlichen Zahlungen dieser Hypothek setzen sich aus einer Zinszahlung und einer Kapitalrückzahlung zusammen.
Vorteile
Es gibt auch gemischte Hypotheken, die Eigenschaften von Fest- und variabler Hypothek kombinieren, zum Beispiel eine LIBOR Hypothek, bei der man den höchsten und tiefsten Zinssatz begrenzen kann.
Hypothek mit direkter Amortisation
Die monatlichen Zahlungen dieser Hypothek setzen sich aus einer Zinszahlung und einer Kapitalrückzahlung zusammen.
Vorteile
- Mit jeder monatlichen Zahlung sinkt die Restschuld.
Nachteile
- Die Steuersituation präsentiert sich anders als bei einem Hypothekarmodell mit indirekter Rückzahlung.
Hypothek mit indirekter Amortisation
Bei diesem Modell ist die monatliche Zahlung eine reine Zinszahlung, das heisst die Hypothekarschuld bleibt unverändert. Sie zahlen zusätzlich in eine der Bank verpfändete Vorsorge-Lösung ein. Die Hypothekarschuld wird dann innerhalb einer vertraglich vereinbarten Frist aus Ihrer 3. Säule zurückgezahlt.
Vorteile
Bei diesem Modell ist die monatliche Zahlung eine reine Zinszahlung, das heisst die Hypothekarschuld bleibt unverändert. Sie zahlen zusätzlich in eine der Bank verpfändete Vorsorge-Lösung ein. Die Hypothekarschuld wird dann innerhalb einer vertraglich vereinbarten Frist aus Ihrer 3. Säule zurückgezahlt.
Vorteile
- Auf diese Weise "sparen" Sie indirekt auf die Rückzahlung Ihrer Hypothek mit Geld, das für Ihre 3. Säule "arbeitet" und wächst.
- Gleichzeitig können Sie oft Steuern sparen, da Einzahlungen auf das Vorsorgekonto und Hypothekarzinsen von Ihrem Einkommen abgezogen werden können.
Nachteile
- Der Zinssatz für eine solche Hypothek ist höher als bei anderen Modellen.
Erste Hypothek
Die erste Hypothek deckt bis zu 65% des Liegenschaftswerts und wird in der Regel nicht oder indirekt amortisiert.
Zweite Hypothek
Die zweite Hypothek deckt zwischen 15-35% des Liegenschaftswerts ab. Im Unterschied zur ersten Hypothek zahlt man für die zweite üblicherweise regelmässige Zins und Kapitalbeträge, denn sie muss innerhalb einer bestimmten Zeitperiode abbezahlt sein – meistens innerhalb von 15 Jahren, spätestens bis zur Pensionierung.
Die erste Hypothek deckt bis zu 65% des Liegenschaftswerts und wird in der Regel nicht oder indirekt amortisiert.
Zweite Hypothek
Die zweite Hypothek deckt zwischen 15-35% des Liegenschaftswerts ab. Im Unterschied zur ersten Hypothek zahlt man für die zweite üblicherweise regelmässige Zins und Kapitalbeträge, denn sie muss innerhalb einer bestimmten Zeitperiode abbezahlt sein – meistens innerhalb von 15 Jahren, spätestens bis zur Pensionierung.
