Ob Sie später einmal ein Haus oder Feriendomizil kaufen möchten, den Lebensstandard auch nach der Pensionierung wahren oder Ihren Kindern eine längere Ausbildung ermöglichen wollen: Sparen für die Zukunft braucht Zeit – leiten Sie es daher genug früh in die Wege. Und finden Sie die richtigen Sparformen, damit Ihr Geld auch genug wachsen kann.

Das Angebot an Sparlösungen ist sehr breit. Einen ersten Überblick über Spar- und Anlageformen gewinnen Sie hier, für detaillierte Produktinformationen vergleichen Sie am besten Unterlagen verschiedener Banken oder Versicherungen miteinander. Und lassen Sie sich von Finanzfachleuten beraten.

Sparformen

Grundsätzlich sind zwei Arten verbreitet, wie man Geld anlegen kann: Entweder legen Sie es auf ein bestimmtes Konto und lassen es dort dank Zinsen anwachsen, oder Sie investieren Ihr Geld (z.B. in Wertschriften, die einen Gewinn abwerfen sollen). Weiter lassen sich verschiedene Risikostufen unterscheiden. Faustregel: Je sicherer die Anlageform, desto tiefer ist der Zins oder der Ertrag am Ende. Dafür halten sich auch die möglichen Verlustrisiken in Grenzen. Die folgenden Sparformen sind deshalb nach (zunehmendem) Risikograd geordnet.

Sparkonten

Neben dem ganz normalen Sparkonto bietet jede Bank individuelle Varianten von Sparkonten an, die verschiedene Zielgruppen mit verschiedenen Bedürfnissen und Plänen ansprechen. Beispiele dafür sind Jugend- und Seniorensparkonten, ein Geschenk-Sparkonto, Zinsstufen-Sparkonto oder Bonussparkonto.

Obligationen

Der Begriff „Obligation“ wird in mehreren Bedeutungen gebraucht: Hier ist konkret die Anleihensobligation gemeint – ein Wertpapier. Wenn Sie eine Obligation kaufen, stellen Sie damit dem Staat, einer Bank oder einem Industrieunternehmen einen Geldbetrag während einer bestimmten Laufzeit zur Verfügung. Ihr Gegenüber nimmt also Geld bei Ihnen auf (Anleihe). Dafür erhalten Sie jährlich einen Zins, der Ihr Gewinn ist. Und am Ende der Laufzeit zahlt Ihnen der Staat oder das Unternehmen den geborgten Betrag zurück.

Anlagefonds

Das Prinzip Anlagefonds funktioniert so: Eine Fondsgesellschaft sammelt Geld von verschiedenen Kunden, indem sie Anteilscheine herausgibt. Diese Kundengelder – das Fondsvermögen – legt sie in Wertpapieren an, mit dem Ziel, die Kundengelder zu vermehren. Um das Risiko zu mindern, wird in verschiedene Anlagewerte investiert. Je nach Ausrichtung des Fonds und Zusammensetzung der gewählten Anlagen können Risiko und Gewinn- bzw. Verlustchancen unterschiedlich sein. Sie entscheiden, ob Sie einen risikoarmen oder risikoreichen Fonds wählen. Wenn das Gesamtvermögen des Fonds durch Gewinne schliesslich anwächst, steigt auch der Wert der Anteilscheine: Das ist Ihr Ziel als Kunde. Umgekehrt sinkt der Wert Ihrer Fondsanteile, wenn das Fondsvermögen schrumpft.

Aktien

Aktien zählen zu den riskanteren Wertpapieren – je nach Unternehmen, an dem Sie sich beteiligen. Kaufen Sie Aktien, erhalten Sie dadurch Mitgliedschafts- und Vermögensrechte an einer Aktiengesellschaft. Wie sich der Wert Ihrer Aktie entwickelt, ist von verschiedenen Faktoren abhängig: Geschäftsgang des Unternehmens, Verhalten der restlichen Aktionäre, allgemeine Branchenstimmung etc. Das bringt eine gewisse Unberechenbarkeit dieses Wertpapiers mit sich.

Vorsorgelösungen

Mit privaten Vorsorgelösungen (3. Säule) sparen Sie für die Zeit nach der Pensionierung. Man unterscheidet zwischen freier und gebundener Vorsorge. Zur freien Vorsorge zählen die eben vorgestellten Sparformen wie auch Lebensversicherungen. Die gebundene Vorsorge schliesst Vorsorgekonten, Vorsorgedepots und eine spezielle Form der Lebensversicherung ein. Der entscheidende Punkt: Über gebundenes Geld können Sie erst nach der Pensionierung wieder verfügen (und in klar definierten Ausnahmefällen wie z.B. Kauf von Wohneigentum). Dafür dürfen Sie diese langfristigen 3. Säule-Beträge auch von den Steuern abziehen.

Vorsorge-Produkte werden sowohl von Banken als auch von Versicherungen angeboten.